В текущем году динамика сохраняется: по итогам семи месяцев объём выданных ипотечных займов уже вырос на 18% за год
Обеспеченность населения жильём была и остаётся основной стратегической задачей каждого государства. Казахстан также делает всё возможное, чтобы повысить доступность жилья для граждан.
Один из главных факторов доступности жилья в любой стране — доступность ипотеки. Однако коммерческая ипотека доступна не всем гражданам, учитывая снижение доходов населения и рост бедности в стране. Так, в июле текущего года индекс реальных денежных доходов населения страны составил лишь 97,3%, то есть покупательная способность доходов упала на 2,7% к соответствующему периоду прошлого года. Причём снижение доходов в текущем году началось с апреля, и продолжается до сих пор.
В свою очередь, доля населения, имеющего доходы ниже прожиточного минимума, в первом квартале текущего года составила уже 4,6%, что является наихудшим значением за последние годы. В общей сложности доходы ниже величины прожиточного минимума в стране имеют более 150 тыс. домохозяйств, а это 883,4 тыс. человек.
На фоне обеднения и без того далеко не состоятельного населения РК, для многих казахстанцев одним из немногих реальных вариантов приобретения жилья остаются более доступные ипотечные продукты по системе жилищно-строительных сбережений (ЖСС) и/или в рамках льготных госпрограмм.
ЖСС и специальные ипотечные программы в Казахстане напрямую влияют на рынок жилья. Так, скажем, в стране наблюдался динамичный рост количества сделок купли-продажи жилья с начала работы жилищной программы «Нурлы жер» — с 2015-го по 2019 год.
В 2020-м в результате пандемии COVID-19 и связанных с ней повсеместных локдаунов показатель немного снизился, однако уже в 2021 году вновь был зафиксирован колоссальный рост. Так, по итогам 2021 года в РК было заключено 606,1 тыс. сделок купли-продажи жилья — рекордный показатель, почти вдвое больший, чем в предыдущем году. Причин тому несколько: здесь и отложенный спрос 2020 года, и развитие льготных ипотечных программ, и ввод на рынок жилья пенсионных денег.
Рост активности в сегменте купли-продажи жилья традиционно следовал за увеличением ипотечного кредитования. Так, с 2014-го по 2021 год уровень корреляции между показателями выдачи ипотеки и количества сделок купли-продажи жилья составил сразу 97,5%.
Для наглядности: в том же 2021 году объём выданных ипотечных займов показал рекордное значение — 1,7 трлн тг, — увеличившись за год на 80,3%. Таким образом, ипотечная поддержка является прямым драйвером рынка жилья и поддерживает его жизнеспособность.
За семь месяцев 2022-го объём выданных в РК ипотечных займов увеличился к аналогичному периоду годом ранее на 18,2% и достиг 1,1 трлн тг. В целом же за 2021 год, как уже отмечалось ранее, был зафиксирован рекордный показатель в секторе.
Такой рост обусловлен, в первую очередь, работой ключевого оператора ЖСС, ряда госпрограмм и собственных программ — Отбасы банка. За 2021 год Отбасы банк выдал займов на 1,2 трлн тг, что более чем вдвое превосходит показатели 2020-го. За последние пять лет средний годовой рост объёма выданных займов банка составил 63%. Доля Отбасы банка в общем объёме выданной ипотеки увеличилась в 2021 году уже до 70,8%. Начиная с 2016 года доля фининститута не опускалась ниже 61%.
К началу текущего года доля участников системы жилстройсбережений достигла 23% от всего экономически активного населения РК, в то время как в 2020-м показатель составлял 20,3%, в 2019-м — 16,9%, в 2018-м — 14,2%, в 2017-м — 12,1%.
За счёт специфики работы системы ЖСС Отбасы банк выдаёт ипотечные займы по ставкам значительно более низким, чем в целом для коммерческой ипотеки БВУ РК. При этом речь не только о льготных займах по госпрограммам, но и о рыночных займах банка, составляющих основную долю его портфеля. Так, по итогам восьми месяцев текущего года банк выдал более 53,5 тыс. займов, из них 81,9% составили рыночные займы, и лишь 18,1% — льготные займы в рамках госпрограмм.
