Полный обзор: как это работает и что ждёт бизнес
С 1 июля 2025 года стартует новая инициатива Национального банка РК: банки второго уровня, вместе с филиалами иностранных банков, Казпочтой и Банком развития Казахстана, будут обязаны передавать в НБ РК комплексную отчётность обо всех банковских счетах физических и юридических лиц.
Что именно попадает в отчётность?
- Информация о владельце (физлицо, ИП, юрлицо или международная организация):
- ФИО, IIN/BIN заменяются на деперсонализированный ДИН/AИН;
- Данные договора: валюта, ставка, срок, условия досрочного снятия;
- Технические данные счета: остаток, валюта, ставка;
- Месячный отчёт об операциях: поступления, снятия, проценты, аресты.
Все типы счетов подлежат отчётности: текущие, срочные, накопительные, инвестиционные, условные, счета ИП и даже счета с нулевыми остатками.
Сроки подачи
- Отчёты о владельце, договоре или открытии/изменении счета — в течение 10 рабочих дней с момента.
- Отчёт по операциям — ежемесячно, не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.
Как защитят персональные данные?
Данные защищены, но не полностью анонимизированы:
- Вместо IIN вводится ДИН — уникальный, неизменный, но необратимый идентификатор.
- Если у клиента нет IIN/BIN — используется AИН.
- Однако при запросе госорганов (НБ РК, АРРФР, Фонда гарантирования вкладов) банки обязаны предоставить расшифрованные данные по защищённым каналам.
Почему это важно для бизнеса?
- Контроль и прозрачность. Новая система позволит эффективнее проводить мониторинг финансовых потоков, контролировать отмывание денег, схему вывода средств за счет дробления и поиска «спящих» счетов.
- Снижается архитектура скрытых схем. Бизнесу с многосчетной или серой структурой станет сложнее обходить правила.
- Усиленная ответственность. При обнаружении несоответствий, НБ РК или АРРФР может запросить дополнительные сведения — вплоть до операций.
Как это влияет на физических лиц?
- Всё «счетное окружение» станет видимым: счета в нескольких банках, пустые депозиты, цифровые кошельки.
- Скрыть активы станет сложнее — особенно при семейных спорах, налоговой проверке или получении социальных выплат.
- Хотя операции не передаются сразу, но могут быть раскрыты через госорганы.
Что нужно учесть уже сейчас
Для бизнеса:
- Проведите инвентаризацию счетов, особенно если их несколько с разными структурами.
- Убедитесь, что договоры и остатки отражены в бухгалтерии и декларациях.
- Удалите или официально закройте устаревшие счета.
Для частных лиц:
- Избавьтесь от неиспользуемых счетов.
- Убедитесь, что ваши активы учтены в декларациях (при необходимости).
- При необходимости закройте лишние счета, чтобы уменьшить риски недоразумений.
С 1 июля 2025 года Казахстан вступает в эпоху полной цифровой прозрачности банковской инфраструктуры. Новая система — мощный инструмент контроля и анализа денежных потоков, которым может воспользоваться государство.
