Пенсионные накопления казахстанцев становятся всё больше: сумма за год увеличилась на 16,8%. Показатель зависит от регулярности взносов и доходов населения.
Пенсионные накопления ЕНПФ. Февраль 2020.
Количество счетов вкладчиков (получателей) с накоплениями на конец февраля 2020 года составило 10,7 млн — на 2,7% больше, чем в аналогичном периоде 2019-го (10,4 млн счетов). Общая сумма накоплений на счетах вкладчиков в анализируемом периоде составила 11,1 трлн тг, увеличившись на 16,8% за год. За последние пять лет пенсионные накопления в Казахстане растут в среднем на 19,2% за год.
Основную часть традиционно формируют накопления по обязательным пенсионным взносам: 10,8 трлн тг, или 97,7% от общей суммы накоплений. Накопления по обязательным профессиональным пенсионным взносам увеличились за год на 25,5% и составили 257,1 млрд тг. Пенсионные накопления по добровольным пенсионным взносам выросли на 6,1% и составили 2 млрд тг.
Средние накопления граждан составляют чуть более одного миллиона тенге на человека. При этом вкладчики, которые на регулярной основе осуществляют взносы в течение 20 лет, в среднем накопили около 5 млн тенге. То есть вкладчики, которые будут регулярно осуществлять взносы в пенсионную систему, в итоге получат существенный объём сбережений. В среднем общий жизненный цикл накоплений составляет 40 лет.
За 2019 год в ЕНПФ численность активных вкладчиков, которые хотя бы один раз в год осуществляли взносы в накопительную пенсионную систему, составила порядка 6,6 млн человек. Отметим: средняя частота взносов в ЕНПФ в 2019 году составила 8,13 раза, что выше в целом по сопоставимым странам с накопительной пенсионной системой.
Сумма поступлений пенсионных взносов по итогам двух месяцев 2020 года выросла в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 19,6%, до 175,2 млрд тг. В целом по итогам 2019 года пенсионные взносы граждан увеличились на 16,8% за год и составили 990,1 млрд тг. При этом положительная динамика вкладов населения в ЕНПФ наблюдается по всем видам взносов. В среднем за последние пять лет рост по обязательным пенсионным взносам составляет 12,4%. Обязательные профессиональные взносы, в свою очередь, растут в среднем на 11% за год, а вклады населения по добровольным пенсионным взносам — на 27,1%.
По словам председателя правления АО «ЕНПФ» Жаната Курманова, «примерно у 53% счетов средний взнос уплачивался до четырёх прожиточных минимумов, что является одной из причин низких накоплений».* Следовательно, повышение доходов населения оказывает большое влияние на рост пенсионных накоплений.
Напомним: в четвёртом квартале 2019 средний размер заработной платы в стране составил 203,9 тыс. тенге, увеличившись в номинальном выражении на 16% за год. В свою очередь, уровень минимальных стандартов трудовых доходов населения, включая минимальную заработную плату в Казахстане, сильно влияет на уровень доходов в РК. Минимальная пенсия в Казахстане индексируется каждый год на показатель инфляции плюс 2%, в то время как минимальная заработная плата не индексируется. В 2020 году размер МЗП не изменился и остался на уровне прошлого года — 42,5 тыс. тг, что отрицательно сказывается на уровне доходов населения. К примеру, в 2019 году была увеличена заработная плата для 2,7 млн граждан, в том числе за счёт мер по увеличению минимальной заработной платы (в 1,5 раза — до 42,5 тыс. тг.). В итоге невысокий уровень доходов работающих граждан страны, нерегулярность уплаты пенсионных взносов, задолженность по обязательным пенсионным взносам, а также наём и работа без трудовых договоров значительно сказываются на уровне пенсионных накоплений.
На увеличение пенсионных накоплений оказывает влияние инвестиционная доходность. За январь-февраль текущего года чистый инвестиционный доход, зачисленный на ИПС вкладчиков ЕНПФ, достиг 139,9 млрд тг — почти в 11,6 раза больше, чем в аналогичном периоде прошлого года (12,1 млрд тг). А по итогам 2019 года чистый доход, начисленный на ИПС вкладчиков ЕНПФ, составил 641,8 млрд тенге.
За два месяца 2020 года вкладчикам фонда было выплачено 32,1 млрд тг. В целом за 2019 год, по сравнению с 2018-м, сумма выплат из ЕНПФ увеличилась на 24,6% и составила 210,2 млрд тг. Стоит отметить, что в январе-феврале текущего года сумма средней ежемесячной выплаты по графику составила 22 тыс. тг. Максимальная сумма ежемесячной выплаты, в свою очередь, составила 507 тыс. тг. Такое сильное расхождение между средней и максимальной суммой выплат также является подтверждением того, что чем регулярнее и в полном объёме уплачиваются обязательные пенсионные взносы, тем больше размер выплаты, начисляемой гражданину при достижении пенсионного возраста. Это также влияет и на размер базовой пенсии. Напомним, с 1 июля 2018 года государственная базовая пенсионная выплата назначается каждому получателю индивидуально, с учётом его стажа участия в пенсионной системе. По состоянию на 1 марта 2020 года численность пенсионеров в стране составляет 2,2 млн человек.
Стоит заметить: в Казахстане действует уникальная модель государственной гарантии сохранности обязательных видов пенсионных взносов в размере фактически внесенных сумм, с учетом уровня инфляции. Если доходность ниже уровня инфляции, государство выплачивает эту разницу получателю за счет средств республиканского бюджета единовременным платежом. Если доходность равна или превышает инфляцию, то государственная гарантия не выплачивается.
По итогам 2019 года доходность пенсионных активов ЕНПФ, распределенная на счета вкладчиков ЕНПФ, составила 6,57%, при годовом уровне инфляции в размере 5,4%. Реальная доходность по пенсионным активам за 2019 год составила 1,17%. Таким образом, фактическая доходность пенсионных активов ЕНПФ в 2019 году превысила установленное целевое значение в размере не менее 4% на 2,57%. Можно утверждать, что все вложенные в пенсионную систему страны денежные средства – в полной сохранности.
